ネイバーペイvsカカオペイ｜外国人が使えるのは2026年版

韓国のモバイル決済は、ネイバーペイ（Naver Pay）とカカオペイ（Kakao Pay）の2つでほぼ大半を占めています。ところが2026年時点で、韓国の銀行口座を持たない旅行者が実際に支払いに使えるのは、このうち片方だけです。分かれ目は機能ではなく、本人確認という1点にあります。カカオペイは韓国の銀行口座と現地で認証された電話番号を前提に設計されており、実務上は外国人登録証（ARC）の保有が求められます。一方ネイバーペイは逆の方向に進みました。海外発行のクレジットカードを直接受け付けるようになったのが2025年5月、さらに2026年6月からは、韓国の携帯電話番号の代わりにパスポートで本人確認できるようになっています。短期旅行者にとって、この差が「使えるアプリ」と「壁」を分けます。

早わかり

• 旅行者が実際に設定できるのはネイバーペイです。2025年5月から、ARCも韓国の銀行口座もなしに海外発行のクレジットカードを登録できます。
• 2026年6月4日からは、韓国国外で発行されたパスポートによる本人確認にも対応しました。短期滞在者がつまずいてきた「韓国の電話番号」の段階がなくなります。
• カカオペイは実質的に居住者向けの財布のままです。登録の段階で、口座が韓国の銀行と現地認証済みの電話番号に紐づくためです。
• カカオバンクはカカオペイとは別の製品です。日常の口座は今も韓国居住者向けで、外国人専用の口座は2026年第4四半期の提供開始を同行が表明しています。
• その前提となるARCは、90日を超えて滞在する人にしか発行されません。居住者か旅行者かという線引きが、ここではすべてを決めます。
• どちらもバス・地下鉄用のTマネーカードの代わりにはなりません。旅行者の現実的な構成は「店舗用のネイバーペイ＋物理のTマネーカード」です。

韓国の決済アプリ：外国人にとって何が違うのか

本質的な差は機能ではなく本人確認です。ネイバーペイは海外カードを持つ旅行者でも登録できますが、カカオペイは韓国での居住実態の後ろに固くロックされています。両アプリの日常業務はほぼ同じで、コンビニでのQR決済、オンライン決済、個人間送金までカバーし、韓国人は両者をほぼ交換可能なものとして扱います。ところが外国人が登録しようとした瞬間、この2つは同等ではなくなります。

	ネイバーペイ	カカオペイ
海外クレジットカード	2025年5月から対応	非対応
パスポートでの本人確認	2026年6月から対応	非対応
ARCの要否	不要	実質必要
韓国の銀行口座	不要	必要
旅行者に現実的か	○	×

初めて韓国を訪れた人が最も驚くのは、周りの誰もがタップしている財布——韓国人のほぼ全員が使うメッセンジャー「カカオトーク」に乗ったカカオペイ——が、たいてい自分には開けない側だ、という点です。

韓国の銀行口座なしでカカオペイは使えますか？

実用的な意味では使えません。カカオペイの登録は、財布を韓国の銀行口座と韓国キャリアの電話番号に結びつけ、その両方が事実上ARCを必要とします。このアプリは韓国の本人確認システムに依存しており、外国人登録IDのもとで発行された韓国の電話番号と氏名を照合します。居住資格がなければその電話番号を取得できず、電話番号がなければ認証を通過できません——つまりカカオペイのARC要件は、カカオが明文のルールとして掲げていなくても現実に存在します。韓国のプリペイドSIMを差して回避を試みる旅行者もいますが、認証は依然として登録済みの実体としてのIDを前提とするため、多くの人が同じ壁に突き当たったと報告しています。この連鎖の根元にあるARC自体、旅行者が申請できるものではありません。外国人登録をするのは90日を超えて滞在するからで、要件は「まず住むこと」を静かに前提にしています。

カカオバンクは外国人でも口座を開設できますか？

通常の申込では開設できません。そしてこれは、カカオペイとは切り離して考えるべき問いです。カカオバンクはインターネット専業銀行、カカオペイはすでにある銀行口座の上に乗る財布で、ブランドは同じでも登録の仕組みは別物です。カカオバンクの口座開設は韓国の居住者向け本人確認を前提としているため、韓国在住の外国人は従来どおり、パスポートとARCを持って店舗で開設するのが基本でした。

その店舗ルートは、少し軽くなりました。韓国の金融委員会は、2025年3月21日から登録外国人がモバイル外国人登録証で銀行口座を開設できると発表しています。実物のARCを持つ14歳以上が「モバイル身分証」アプリで発行を受けられる仕組みです。ただし初回の対象となった6行はいずれも従来型の銀行で、インターネット専業銀行は1行も含まれていません。韓国のアプリ発の銀行と外国人の距離は、この一点によく表れています。

カカオバンク自身は、この状況を変えると述べています。同行は決算説明会で、韓国在住の外国人向けの口座を2026年第4四半期に提供する方針を示し、それに先立って既存の預金商品と外国人向け商品の約款を分ける作業を進めています。実際に提供が始まるまでは、カカオバンクと外国人をめぐる情報は生鮮品だと考え、ブログではなくアプリ側で確認してください。

ネイバーペイは海外のクレジットカードに対応していますか？

はい——そして時期が重要です。韓国の経済紙アジア経済は2025年5月15日、ネイバーペイが海外発行のクレジットカードを決済手段として登録できるよう対応し、早ければ同月29日ごろから適用される見込みだと報じました。この1つの変更こそが観光ビザでの利用を可能にしたもので、多くの英語記事が書いているよりかなり早い時期の話です。

同じ報道には、翻訳の過程でまず残らない但し書きがありました。ネイバー側が「決済手段の登録に必要な本人確認の手続きは短期滞在の外国人には難しい」と認め、改善を検討中だとしていた点です。つまり「海外カード対応」は制度としては事実である一方、個々のカードでは引っかかることを見込んでおくべきです——どのカードが本人確認を通るかは、発行会社と試すタイミングによって変わります。登録はネイバーアプリ経由で行い、他国の電子財布と同じ要領でカードを追加し、QRまたはオンライン決済で支払います。ネイバーペイの海外カード対応は完璧ではありません。一部の小規模な国内加盟店は今も韓国発行カードしか受け付けず、居住者向けに作られたアプリ内サービスの一部は閉じたままです。とはいえ、フランチャイズ、カフェ、大手オンラインストアでの支払いには十分機能し、外国人にとって韓国で最もApple Payに近い「そのまま使える」手段になっています。

この本人確認の摩擦は、その後やわらいでいます。ここが多くのガイドで更新されていない部分です。ネイバーは2026年6月4日にパスポート認証を導入し、韓国国外で発行されたパスポートを持つ訪問者が、韓国の携帯電話番号やカスタマーサポートを経由せずにアプリ内で本人確認を完了できるようにしました。ネイバーの発表では、予約・注文・決済（ネイバーペイを含む）がこの方式の対象で、対応サービスは段階的に広げるとしています。「ネイバーで支払うには韓国の電話番号が必須」と書かれたガイドは、この変更より前のものです。まずパスポート認証を試してください。

旅行者向けの韓国決済アプリ：どれを設定すべきか

旅行者への答えは短いものです。ネイバーペイを入れ、カカオペイは飛ばし、交通カードを1枚持つ。旅行者向けの韓国決済アプリは古いブログ記事でまとめて推奨されがちですが、ARCという関門がある以上、その多くのリストは居住者向けに書かれたものです。ネイバーペイが小売とオンラインの支出をカバーし、どちらの財布も完全にはさばけない交通システムは物理のTマネーカードがカバーします——残高の払い戻しの仕組みが気になる方は、空港でのTマネーカード払い戻しのガイドをご覧ください。慣れた旅行者は、到着した夜にホテルのWi-Fiでネイバーペイを設定しておくよう勧めます。海外カードの認証は、ときどき再試行が必要になるからです。

ARCを取得すると何が変わりますか？

すべてが開きます。ARCと韓国の銀行口座があれば、ネイバーペイもカカオペイも完全に利用可能になり、多くの居住者はカカオペイを既定として落ち着きます。カカオペイがカカオトークに縫い込まれているためで、割り勘や友人への送金が、一日中使っているのと同じチャットアプリの中で完結するからです。ネイバーペイは買い物、とりわけネイバー自身のコマースや予約エコシステム経由の購入で強みを保ちます。つまり居住者の選択は習慣とポイント還元の問題であり、旅行者の選択は「そもそもどのアプリが自分を入れてくれるか」という一点に尽きます。

そこに至れるかどうかは決済ではなくビザの問題で、その答えが財布を決めます。長期滞在を検討しているなら、リモートワーカーからの質問が最も多いF-1-Dワーケーションビザの要件のガイドをご覧ください。カカオペイを開くのはアプリストアではなく、その先にあるARCです。

よくある質問

Q: 旅行者として韓国でネイバーペイは使えますか？

はい。ネイバーペイは2025年5月から海外発行のクレジットカードをアプリ内に直接登録でき、ARCや韓国の銀行口座なしにQR・オンライン決済で支払えます。ただし、今も韓国発行カードしか受け付けない小規模な地元店が一部あることは想定しておいてください。

Q: 韓国の電話番号がなくても支払えますか？

ネイバー経由なら支払えます。このページで最も新しい話です。2026年6月4日に始まったネイバーのパスポート認証は、まさにこの状況のために作られたもので、海外発行のパスポートがあればアプリ内で本人確認を済ませ、予約・注文・決済まで進めます。カカオペイに同等の仕組みはなく、韓国キャリアの番号がなければ登録の途中で行き止まりになります。

Q: なぜ外国人はカカオペイに登録できないのですか？

カカオペイの本人確認は、韓国の銀行口座と、韓国居住者IDのもとで登録された電話番号を必要とし、これはARCを持っていることを意味します。短期旅行者はその認証を通過できないため、財布は実質的に居住者専用のままです。すでにARCと韓国の番号、銀行口座を持つ在住外国人であれば、身分証の種別で「外国人」を選び、登録番号を入力して通常どおり登録できます。

Q: カカオバンクとカカオペイは同じものですか？

違います。この話題で最も多い誤解がこれです。カカオバンクはお金を預かる銀行、カカオペイは他所にあるお金を使うための財布です。共通しているのはブランドだけで、誰が登録できるかというルールも別々です。片方についての答えは、もう片方については何の保証にもなりません。

Q: ネイバーペイがあってもTマネーカードは必要ですか？

基本的には必要です。ネイバーペイもカカオペイも、バス・地下鉄が前提とするタップ式の交通カードの代わりにはなりません。そのため多くの旅行者は、移動には物理のTマネーカードを持ち、店舗やオンラインの買い物にはネイバーペイを使います。

Q: 韓国で人気なのはカカオペイとネイバーペイ、どちらですか？

居住者の間ではカカオトークの中に住むカカオペイが日常の既定になりがちで、ネイバーペイはネイバーのコマースに紐づく買い物で優位です。外国人にとって人気の比較は意味を持ちません。2026年時点で、居住資格なしに現実的に使えるのはネイバーペイだけだからです。

覚えておくべき目安はシンプルです。ARCを持つまでは、ネイバーペイがあなたの韓国の財布——そしてカカオペイは、あなたが居住者になる日を待っている財布です。

このページのネイバーペイのカード対応と本人確認の但し書きはアジア経済の2025年5月15日付報道、パスポート認証はネイバー自身の2026年6月9日の発表、モバイル外国人登録証の扱いは韓国・金融委員会の2025年3月20日の発表にもとづきます。カカオバンクの外国人向け口座は同行の表明であり、まだ提供済みの商品ではありません。いずれも2026年9月9日に再確認しました。外国人向けの決済・銀行の規定は静かに、たびたび変わります。頼りきる前にアプリ側で確認してください。